Visok nivo nenaplativih kredita

Čekaju se uterivači dugova

01.07.2017. Branislav Krivokapić 1
Visok nivo nenaplativih kredita Visok nivo nenaplativih kredita

Kreditni portfolio banaka u Srbiji značajno je pogoršan. O tome najbolje svedoči oko 3,5 milijardi evra nenaplativih potraživanja, što je više od 17 odsto ukupno odobrenih kredita 

Kada u Srbiji neki kredit postane problematičan, to zauvek i ostane, izjavio je svojevremeno bivši šef kancelarije MMF u Beogradu Kim Deheng. Iako se polovinon 2016, kada je Deheng napustio ovu funkciju, nivo nenaplativih (NPL) kredita u bankarskom sektoru Srbije nalazio u padu - sa 22 odsto decembra 2015. na 17,03 odsto godinu dana kasnije - učešće problematičnih kredita i dalje je previsoko. Istina, tih 17,03 odsto (oko 3,5 milijardi evra) jeste najmanje u poslednjih četiri-pet godina, čime se Narodna banka Srbije veoma hvali objašnjavajući "uspeh” funkcionisanjem Strategije za rešavanje problematičnih kredita usvojene 2015,  ali udeo NPL kredita još uvek je daleko od nivoa s početka svetske ekonomske krize 2008. kada je iznosio svega 5,3 odsto.

Prema istraživanju „Deloitte&Touche" po učešću NPL kredita u ukupno odobrenim kreditima  Srbija je 2015. među 12 zemalja Centralne i Istočne Evrope i Baltika zauzimala najlošiju poziciju. Da ovdašnji bankari nisu bili naročito uspešni u rešavanju problematičnih kredita svedoči i kritika koju smo dobili od MMF-a, uz sugestiju da se što pre pronađe način za rešenje tog problema. Kao jednu od mera u tom pravcu NBS od prošle godine otpise loših potraživanja priznaje kao rashode banaka, što je, zbog činjenice da se time umanjuje osnovica za plaćanje poreza na dobit, uticalo na povećan otpis problematičnih kredita, a time i na smanjenje učešća NPL kredita. 

Prodaja problematičnih kredita između banaka, kao i prodaja nebankarskim institucijama, investicionim fondovima i specijalizovanim agencijama, još uvek je na niskom nivou. Banke u Srbiji su u 2016. prodale 460 miliona evra NPL kredita, a prema pisanju medija maksimalna postignuta cena iznosila je 180 evra za 1.000 evra NPL kredita. Minimalna cena iznosila je svega 7.000 evra za milion evra lošeg zajma. U pitanju su samo krediti odobreni privredi budući da, u skladu sa Odlukom o upravljanju rizicima NBS, banka ovu vrstu NPL kredita može da ustupi drugoj banci ili drugom pravnom licu, uz obavezu da obavesti NBS, dok se NPL krediti odobreni fizičkim licima, u skladu sa Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga, mogu ustupiti samo drugoj banci.


Pogoršano stanje dužnika

Prema definiciji MMF-a, NPL kredit je kredit kod kojeg dužnik kasni u otplati glavnice ili kamate 90 i više dana, gde je kamata refinansirana ili je odloženo njeno plaćanje ili, pak, kredit gde je kašnjenje u otplati manje od 90 dana, ali je banka procenila da je kreditna sposobnost dužnika pogoršana, a time i otplata duga dovedena u pitanje. Iako opšteprihvaćeni standard ne postoji, većina država kao kriterijum za proglašavanje potraživanja NPL kreditom primenjuje granicu od 90 i više dana kašnjenja. U istraživanju problema nenaplativih potraživanja u Srbiji Vera Zelenović, profesor Ekonomskog fakulteta u Subotici, i Miloš Macut, direktor regionalnog centra Erste banke u Novom Sadu, ocenili su da bankarski sektor u Srbiji jeste visoko kapitalizovan i likvidan, ali da situacija nije idilična. Činjenica da gotovo svaki peti plasman od ukupno odobrenih ima tretman NPL kredita nije indikator kvaliteta kreditnih portfelja banaka, ocenjuju autori ističući da je posebno negativan uticaj na finansijsku stabilnost bankarskog sektora imao kolaps četiri banke: Nove Agrobanke, Razvojne banke Vojvodine, Privredne banke Beograd i Univerzal banke.

Analize međunarodnih finansijskih institucija upućuju na zaključak da pokazatelj problematičnih kredita veći od 10 odsto smanjuje ukupnu kreditnu aktivnost za oko četiri procenta.U Srbiji je ovaj pokazatelj poslednjih pet godina na znatnom većem nivou, što ukazuje na značajno pogoršanje kvaliteta kreditnog portfolija bankarskog sektora. Problem NPL kredita najizraženiji je u sektoru privrede gde je ukupna vrednost problematičnih kredita u periodu 2011-2015. konstantno  prelazila vrednost od 200 milijardi dinara, dok se procentualno učešće ovih kredita u ukupnim NPL kreditima kretalo u rasponu od 49 do 65 odsto s tendencijom blagog pada u poslednje dve godine. 



Nastavak teksta možete pročitati u 42. broju štampanog izdanja časopisa "Nova Ekonomija".

Komentari

  Dodaj komentar
  • Norton Finance 11.07.2017. 02:29:50

    Da li ste pod revizijom duga ili administracijom? Da li ste na crnoj listi? Da li se bore da se nosite sa svojim mesečnim plaćanjima? Da li želite kupiti kuću, auto ili poslovni kredit, ali ste pod revizijom duga ili administracijom? Ako ste odgovorili na DA na bilo koje moje pitanje? Molimo Vas da nas kontaktirate putem e-maila: nortonfinance2017@gmail.com

Ostali članci

<Biljana Stepanović

Igrokazi sa Anom Brnabić

Nije popularno reći, pošto je opozicioni mejnstrim sasvim drugačiji, ali evo – neće Ana Brnabić na mestu premijera biti isto što je bio  Mirko Cvetković. I to iz jednog glavnog razloga: Mirko Cvetk...

30.06.2017. Biljana Stepanović Detaljnije
<Nemački plan za Zapadni Balkan ili čekaonica treće klase

Nema volje za prijem novih članova

U trenutku kada se usled unutrašnjih problema unutar same EU punopravno članstvo Srbije čini sve daljim a razočarenje Unijom postaje sve veće, uz prisutan porast tenzija na Balkanu, pojavila se nem...

30.06.2017. Bogdan Petrović Detaljnije
<Lešek Balcerović, profesor na Varšavskoj školi ekonomije i prvi ministar finansija Poljske nakon pad

Reforme moraju biti brze i radikalne

Tvorac poljskog reformskog čuda, koje je dokaz da šok terapija može da daje rezultate, poručuje srpskoj vladi da privatizuje državna preduzeća, jer samo tako može doći do privrednog rasta Kada je ...

30.06.2017. Miloš Obradović Detaljnije
<Visok nivo nenaplativih kredita

Čekaju se uterivači dugova

Kreditni portfolio banaka u Srbiji značajno je pogoršan. O tome najbolje svedoči oko 3,5 milijardi evra nenaplativih potraživanja, što je više od 17 odsto ukupno odobrenih kredita  Kada u Srbiji n...

30.06.2017. Branislav Krivokapić Detaljnije
<Rokovi plaćanja u Srbiji duplo duži od zakonom propisanih

Dobavljači kreditiraju kupce

Veliki problem za poslovanje savesnih firmi u Srbiji predstavlja činjenica da gotovo svaka treća firma u svojim finansijskim izveštajima ne pokazuje verodostojne podatke, već smanjuje svoje gubitke...

30.06.2017. Marica Vuković Detaljnije
<Zašto kasne radovi na koridorima

„Za mene je auto-put gotov“

Pomeranje rokova za završetak Koridora 10, odnosno putnih pravaca ka Makedoniji i Grčkoj na sredinu 2018. godine, nije iznenađenje, pošto su do sada ionako sva obećanja o rokovima stalno padala u v...

30.06.2017. Bogdan Petrović Detaljnije
<Forum mladih lidera Srbije 2017 YES!

Svako treba da sledi svoj put

Sto mladih lidera iz cele Srbije, predstavnika kompanija i studenata različitih fakulteta, okupilo se 26-28. maja na Forumu mladih lidera Srbije 2017 YES! u hotelu Mona na Zlatiboru, kako bi stekli...

30.06.2017. Nataša Stojanović Detaljnije
<Dragiša Milojević, direktor Kompanije „Milojević“

Švajcarci su nas naučili da radimo

Kod nas u kompaniji se dosta radi, traže se red i disciplina, poštovanje. Možda nekima smeta što mi tako radimo, ali drugačije ne mogu, jer sam tako vaspitavan. U Švajcarskoj smo decenijama živeli ...

30.06.2017. Aleksandar Žič Detaljnije
<80 godina Ekonomskog fakulteta u Beogradu

Azija napreduje, Evropa stagnira

Povodom 80 godina Ekonomskog fakulteta u Beogradu održana međunarodna konferencija "Ekonomska politika za brz, inkluzivan i održiv razvoj” na kojoj je učestvovalo 180 ekonomista iz 16 zemalja Odav...

30.06.2017. Miloš Obradović Detaljnije
<„Pčelari“ protiv pčelara

Pčelarska mafija: krađa košnica i lažni med

Veštački med je naneo katastofalnu štetu pčelarstvu. U Gornjoj Trnavi je jedan čovek 80-ih godina počeo da pravi lažni med, ubrzo se udružio i sa komšijom. U Donjoj Trnavi, počeli su njih dvoje i t...

30.06.2017. Julijana Kuzmić Detaljnije
<Zašto mora da se održava socijalna cena struje

Svaka četvrta kuća ne može da plati račun

Oko 15 odsto ukupne populacije ne može grejanjem da obezbedi odgovarajuću temperaturu u svojim stanovima, što mereno preko prosečnog broja članova domaćinstva od 2,7 ukazuje na to da više od 400.00...

30.06.2017. Gordana Bulatović Detaljnije
<Prof. dr Mihailo Crnobrnja

NOVA VLADA – KAKO DALJE?

U trenutku pisanja ovog teksta ne zna se zvanično ko će sastaviti novu vladu i kakav će biti njen sastav. Čak se pomišlja i na nove izbore jer kod nas je demokratija toliko uzela maha da mi jednost...

30.06.2017. Prof. dr Mihailo Crnobrnja Detaljnije
<Frenk Veng, osnivač i direktor kompanije DJI Technology

Kineski kralj dronova

Nikada nije imao dobre ocene u školi, ali zato već 11 godina radi 80 sati nedeljno. Prvi model drona napravio je kad je imao 26 godina u svojoj studentskoj sobi, danas je jedan od najbogatijih ljud...

30.06.2017. Ana Krajnc Detaljnije
<Dr Dušan Pavlović

Kako se troši budžet Beograda? Ne znamo

Budžet Beograda težak je 90 milijardi dinara (oko 730 miliona evra). Da li znate kako se troši taj novac? Ako ne znate, ovo je možda kolumna za vas. Nekada je budžet bio strukturisan tako da se no...

30.06.2017. Dr Dušan Pavlović Detaljnije
<Podsticanje javne debate o pravnoj sigurnosti u Srbiji

Kafkin Proces živi u Srbiji

Dugogodišnji sudski postupci i teška naplata potraživanja uvode ozbiljnu pravnu nesigurnost koja ne samo da odvraća ozbiljne strane investitore, nego uništava i domaća mala i srednja preduzeća, sma...

30.06.2017. Miloš Obradović Detaljnije
<Biljana Gavrilović, Stomatološki fakultet u Beogradu

Od lekarske klompe do vojničke čizme

Nakon što je završila Stomatološki fakultet u Beogradu, Biljana Gavrilović odlučila je da medicinsku uniformu zameni vojnom, bar privremeno. Upisala je školu rezervnih oficira sanitetske službe pri...

30.06.2017. Milena Stević Detaljnije
<Hotel platforma na vodi za radničku klasu

Sirova nafta u surovim uslovima

Poluuronjiva platforma (semi-submersible) za smeštaj 500 ljudi u stvari je ploveći hotel tj. flotel (floatel/floating hotel), višespratnica na vodi kao čelično ostrvo usred nekog okeana ili mora. T...

30.06.2017. Jelica Stojančić Detaljnije
<Zemlja faraona

Zemlja faraona ili vanzemaljaca

Nekad najprisutniji Rusi, najbogatiji, a kad se all-inclusive napiju, onda i bahati, proredili su posetu nakon pada aviona u Šarm el Šeiku pre neku godinu. Aktuelno vanredno stanje plaši ostatak lj...

30.06.2017. Dragana Nikoletić Detaljnije
<Bojan Kovačević predsednik Akademije arhitekture Srbije

Beograd - zazidani grad

Moglo bi se reći da je grad viđen kao plen. Političare nema ko da "udari po prstima", da ih zaustavi. Prostor je neobnovljiv resurs, nenadoknadiv! Kad jednom napravite gaf, gotovo je  Ti novi simb...

02.07.2017. Vesna Vujić Detaljnije