Šta znači „prvi stambeni kredit“ i ko ima pravo na manju ratu, NBS odgovara

Ako korisnik ima više stambenih kredita trenutno u jednoj banci, na jedan će dobiti pravo na umanjenu ratu po osnovu Odluke NBS, a na ostale neće. Ako korisnik ima samo jedan stambeni kredit trenutno, taj kredit se smatra prvim kreditom, objašnjava Narodna banka Srbije (NBS) Odluku o privremenim merama kojima se ograničavaju kamatne stope na stambene kredite građanima.

U tom smislu, za primenu ove mere nije relevantno da li je korisnik stambenog kredita u nekom prethodnom periodu već imao odobren stambeni kredit, koji je u međuvremenu otplatio ili ga refinansirao, objavila je Narodna banka Srbije.

Kako se zastoj i umanjenje kamatne stope primenjuje na kredit sa promenljivom kamatnom stopom koji je odobren do dana stupanja na snagu Odluke?

Banka je dužna da do 31.12.2024. godine primenjuje privremeni zastoj na rast ugovorene promenljive nominalne kamatne stope na stambeni kredit koji je sa ovom kamatnom stopom odobren dužniku do dana stupanja na snagu ove odluke, odnosno da umanji ovu kamatnu stopu kod tih kredita.

Dakle, nominalna kamatna stopa ne može biti viša od 4,08 odsto.

U slučaju da je stambeni kredit odobren dužniku u periodu od 31. jula 2022. godine do dana stupanja na snagu ove odluke, pri čemu je u trenutku zaključenja ugovora o tom kreditu nominalna kamatna stopa bila viša od 4,08 odsto, kamatna stopa (nominalna) ne može biti viša od kamate iz plana otplate (prvi plan otplate).

Ukoliko je kredit sa promenljivom kamatnom stopom odobren u periodu od 31. jula 2022. godine uz nominalnu promenljivu kamatnu stopu koja je u momentu odobravanja bila niža od 4,08 odsto – nominalna kamatna stopa ne može da bude viša od 4,08 odsto;

U kom periodu se primenjuje zastoj i umanjenje kamatne stope sa promenljivom kamatnom stopom koji je odobren do dana stupanja na snagu Odluke?

Banka je dužna da na dan dospeća prve rate po stambenom kreditu nakon 1. oktobra 2023. godine dostavi novi plan otplate, koji se primenjuje počev od rate kredita koja dospeva u oktobru 2023. godine. Banka je, takođe, dužna da dostavi klijentu i obaveštenje o načinu primene umanjene kamatne stope u smislu ove odluke, i to najkasnije pet dana pre dospeća te rate stambenog kredita, navodi se u ogovoru Narodne banke Srbije. 

Da li se umanjenje kamatne stope primenjuje na kredite sa fiksnom kamatnom stopom odobrene do dana stupanja na snagu Odluke?

Umanjenje kamatne stope se ne primenjuje na kredite koji su do dana stupanja na snagu Odluke odobreni sa fiksnom kamatnom stopom.

Da li se umanjenje kamatne stope primenjuje na kredite kombinovanom kamatnom stopom?

Kada su u pitanju krediti koji su do dana stupanja na snagu Odluke odobreni sa kombinovanom kamatnom stopom, primena umanjenja kamatne stope zavisi od vrste kamatne stope koja važi tokom perioda trajanja primene Odluke.

Dakle, ukoliko klijent trenutno otplaćuje kredit po promenljivoj kamatnoj stopi takva kamatna stopa ne može biti viša od 4,08 odsto – do 31. decembra 2024. godine. Izuzetno, ukoliko je kredit sa kombinovanom kamatnom stopom odobren nakon 31. jula 2022. godine, pri čemu je u trenutku zaključenja ugovora o tom kreditu nominalna kamatna stopa bila viša od 4,08 odsto ‒  kamatna stopa  ne može biti viša od kamate iz plana otplate (prvi plan otplate).

Ukoliko korisnik kredita trenutno otplaćuje kredit po fiksnoj kamatnoj stopi, Odlukom nije predviđeno zamrzavanje takve kamatne stope.

Kod novih stambenih kredita s promenljivom kamatnom stopom koji se odobravaju u periodu primene ove odluke, banka je dužna da fiksni deo nominalne kamatne stope (marža banke) utvrdi u procentu koji nije viši od 1,1 odsto u tom periodu, a nakon tog perioda u procentu koji je utvrđen ugovorom o tom kreditu.

Za stambene kredite sa fiksnom kamatnom stopom koji se odobravaju u periodu primene ove odluke, banka je dužna da ugovori da nominalna kamatna stopa ne bude viša od 5,03 odsto, piše u Odluci NBS o privremenim merama koja je objavljena u Službenom glasniku.

Povećanje obavezne rezerve može poskupeti dinarske kredite